反洗錢基礎(chǔ)知識問答
1、什么是洗錢？
答：《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程，也就是通常講的將“黑錢洗白”?！??11”事件后，在洗錢的概念里又增加了恐怖融資的內(nèi)容，即指將合法收入資助恐怖分子從事恐怖活動，即將“白錢洗黑”。
2、洗錢的過程是怎樣的？
答：通過金融機構(gòu)進行復雜的金融交易洗錢是犯罪分子最常用的方法。洗錢行為一般分為三個階段：一是放置階段，即把非法資金投入經(jīng)濟體系，主要是金融機構(gòu)；二是離析階段，即通過復雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾；三是歸并階段，即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用。
3、洗錢的手法是怎樣的？
答：洗錢的手法包括現(xiàn)金走私、將大額現(xiàn)金分散存入銀行、向現(xiàn)金流量高的行業(yè)投資、購置流動性較強的商品、匿名存款或購買不記名有價金融證券、制造顯失公平的進出口貿(mào)易、注冊皮包公司虛擬貿(mào)易、設(shè)立外資公司、利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收入、購買保險、實施復雜的金融交易、在離岸金融中心設(shè)立匿名公司和利用銀行保密法洗錢等多種手法。
4、為什么要反洗錢？
答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。
5、哪些行為構(gòu)成“洗錢罪”，應受到什么樣的刑罰？
答：《中華人民共和國刑法刑法修正案（六） 》第十六條這樣規(guī)定：“明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：（一）提供資金賬戶的；（二）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)的；（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（四）協(xié)助將資金匯往境外的；（五）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的。”
6、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責是什么？
答：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。
7、什么機構(gòu)負責反洗錢資金監(jiān)測？
答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體負責反洗錢資金監(jiān)測。
8、為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？
答：金融業(yè)承擔著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。
9、金融機構(gòu)應該履行哪些反洗錢義務？
答：金融機構(gòu)是反洗錢工作的主力軍。根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機構(gòu)開展反洗錢工作應履行四項義務：一是制定反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立組織機構(gòu)義務；二是了解客戶義務；三是大額和可疑支付交易報告義務；四是保存記錄義務。
10、哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測？
答：中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構(gòu)應向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行帳戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務明顯不符。金融機構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。
11、目前金融機構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業(yè)務的時間？
答：主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務的時間。目前的預防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務要求也基本吻合。
12、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？
答：不會的?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。《中華人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。
13、客戶到證券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務需要出示身份證件？
答：客戶開立基金帳戶，開立、掛失、注銷證券帳戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀合同，轉(zhuǎn)托管，指定或撤消指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、電話交易等業(yè)務時，應出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。
14、代理他人辦理金融業(yè)務的客戶，應如何配合金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務？
答：客戶代理他人辦理金融業(yè)務，應出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯(lián)系方式或其他身份證明文件的種類和號碼等信息。
15、在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)還回持續(xù)履行客戶身份識別義務嗎？
答：是的，金融機構(gòu)還要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。
16、當客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構(gòu)是否還需要重新識別客戶？
答：是的。當客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負責人等信息時，金融機構(gòu)應當重新識別客戶，客戶應向金融機構(gòu)出示相關(guān)信息。
17、金融機構(gòu)除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？
答：金融機構(gòu)還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。
18、客戶在金融業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么辦？
答：應及時更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。
19、金融機構(gòu)在履行客戶身份識別是，應將哪些情況作為可疑情況上報？
答：客戶拒絕提供有效身份證件或無正當理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性時。
20、如果客戶所辦理的業(yè)務只是部分符合洗錢特征，金融機構(gòu)會拒絕交易嗎？
答：交易符合可疑交易報告標準，并不意味著客戶就是洗錢分子，因此金融機構(gòu)要針對不同情形，采取不同措施。比如你去銀行開戶時說你沒有身份證或者使用假名開戶，銀行肯定會拒絕。不涉及到這一類特征的業(yè)務，比如你的帳戶資金進出很頻繁，與你的身份或經(jīng)營狀況不符，銀行不會拒絕辦理業(yè)務，但會作為可疑交易上報。
21、請舉幾個期貨業(yè)可疑交易的例子。
答：例如，期貨投資人要求期貨公司變更其信息資料，但提供的相關(guān)資料有偽造、變造嫌疑。又比如客戶開戶后短期內(nèi)大量進行期貨交易，然后迅速銷戶。
22、反洗錢與社會公眾有關(guān)系嗎？
答：反洗錢工作離不開社會公眾的理解和支持。社會公眾應該關(guān)注和了解反洗錢的知識，遵守反洗錢的法律法規(guī)，配合金融機構(gòu)的反洗錢工作。同時可以對下列行為進行舉報：（1）有關(guān)通過金融機構(gòu)洗錢犯罪的線索；（2）金融機構(gòu)不履行反洗錢義務；（3）金融機構(gòu)及其工作人員涉嫌協(xié)助洗錢行為；（4）金融機構(gòu)工作人員隨意泄露反洗錢信息資料等。
23、個人如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索怎么辦？該如何舉報？是否有保密措施？
答：每個公民都有舉報洗錢犯罪及其上游犯罪的義務和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進行舉報，舉報電話是010-88092000；舉報信箱是北京西城區(qū)金融大街35號，32-124信箱，接收單位是中國反洗錢監(jiān)測中心，郵政編碼：100032；舉報傳真電話：010-88091999；電子信箱地址：[email protected]；舉報網(wǎng)址：www.camlmac.gov.cn。所有的舉報信息及舉報人姓名等都是嚴格保密的。
